حساب وفر من بنك القاهرة: الشروط والمصاريف والمميزات والعيوب وجدول الرسوم
- يقدم بنك القاهرة حساب وفر ضمن منتجات الشمول المالي، بهدف تسهيل حصول الأفراد على الخدمات المصرفية بأقل مستندات ومصاريف إدارية. ويتيح الحساب فتحه دون حد أدنى للرصيد، مع عائد سنوي معلن بنسبة 6%، وإصدار بطاقة ميزة للخصم المباشر مجانًا لأول مرة، بالإضافة إلى خدمات السحب والإيداع والتحويلات المصرفية.
- فيما يلي نستعرض شروط فتح حساب وفر، والمصاريف الشهرية، وحدود الرصيد والمعاملات، وأهم المميزات والعيوب، وجدول رسوم التحويلات والخدمات المصرفية الأخرى.
لا تنسي الأشتراك في قناتنا علي اليوتيوب ليصلك كل جديد - اشترك الأن مجانا
أولًا: شروط فتح حساب وفر من بنك القاهرة
- الجنسية: الحساب مخصص للأفراد المصريين فقط.
- العملة: يُفتح الحساب بالجنيه المصري.
- السن: يمكن فتح الحساب من سن 15 سنة دون ولاية، أما من هم دون 15 سنة فيُفتح الحساب لهم من خلال الولي وفقًا للقواعد المعمول بها.
- المستندات المطلوبة من سن 15 سنة: بطاقة رقم قومي سارية.
- المستندات المطلوبة لمن هم دون 15 سنة: شهادة الميلاد وبطاقة رقم قومي سارية لولي الأمر.
- رسوم فتح الحساب: مجانًا.
- الحد الأدنى لفتح الحساب: لا يوجد.
- دفتر الشيكات: لا يُسمح بإصداره ضمن شروط حساب وفر.
- القروض والبطاقات الائتمانية: تخضع لشروط البنك والموافقة الائتمانية، وتُطبق الضوابط الخاصة بالعملاء الأقل من 21 سنة.
ثانيًا: مصاريف حساب وفر الشهرية والسنوية
وفقًا لجدول رسوم الحساب المرفق، تبلغ مصاريف صيانة حساب وفر 5 جنيهات شهريًا، مع عدم وجود رسوم لفتح الحساب.
| البند | الرسوم |
|---|---|
| فتح الحساب | مجانًا |
| الحد الأدنى لفتح الحساب | لا يوجد |
| صيانة الحساب شهريًا | 5 جنيهات |
| إجمالي مصاريف الصيانة سنويًا | 60 جنيهًا |
| إصدار بطاقة ميزة لأول مرة | مجانًا |
| كشف الحساب أو خطاب الإخطار | مجانًا / ربع سنوي وفقًا للجدول المرفق |
تُحسب المصاريف السنوية على أساس استمرار رسوم الصيانة الشهرية طوال 12 شهرًا، ولا تشمل رسوم الخدمات الإضافية.
ثالثًا: حدود الرصيد والمعاملات في حساب وفر
يضع البنك حدودًا قصوى للرصيد الإجمالي والمعاملات المدينة على الحساب، وتشمل المعاملات السحب النقدي والتحويلات والمشتريات وصرف الشيكات ومعاملات إنستاباي.
- الحد الأقصى لإجمالي رصيد العميل: مليون جنيه مصري، شاملًا الشهادات والودائع وفقًا للحد المعلن.
- الحد الأقصى لمعاملات الخصم اليومية: 90,000 جنيه مصري.
- الحد الأقصى لمعاملات الخصم الشهرية: 300,000 جنيه مصري.
ماذا يحدث عند تجاوز الحدود؟
- في حالة تجاوز الحدود اليومية أو الشهرية للمعاملات، أو تجاوز الحد الأقصى للرصيد، قد يتم تعليق الحساب. ويستلزم ذلك زيارة أحد فروع بنك القاهرة للتوقيع على نموذج «اعرف عميلك»، وتقديم مستندات إثبات الدخل وإثبات عنوان الإقامة إذا كان مختلفًا عن العنوان المسجل في بطاقة الرقم القومي، واختيار حساب آخر مناسب لحجم المعاملات عند الحاجة.
رابعًا: مميزات حساب وفر
يقدم حساب وفر مجموعة من المميزات التي تجعله خيارًا مناسبًا لمن يرغب في فتح حساب مصرفي بتكاليف منخفضة.
- عائد سنوي 6%: يبدأ من رصيد جنيه مصري واحد، بحد أقصى مليون جنيه، ويُحتسب وفقًا لأدنى رصيد خلال الشهر بحسب شروط الحساب المعلنة.
- فتح مجاني: لا توجد رسوم لفتح الحساب ولا حد أدنى للرصيد.
- بطاقة ميزة مجانية: إصدار بطاقة الخصم المباشر مجانًا لأول مرة.
- السحب والإيداع: إمكانية إجراء العمليات من خلال ماكينات الصراف الآلي على مدار 24 ساعة.
- كشف حساب مجاني: كشف حساب أو خطاب إخطار ربع سنوي وفقًا لبيانات الحساب.
- الخدمات الإلكترونية: إمكانية الاشتراك في الإنترنت البنكي والموبايل البنكي وخدمة الرد الصوتي التفاعلي (IVR).
- تحصيل الشيكات: إمكانية تحصيل الشيكات وفقًا لضوابط البنك.
- الشهادات والودائع: إمكانية إصدار شهادات وودائع ادخارية ضمن الشروط المقررة.
- الخدمات المصرفية الإضافية: إمكانية إصدار توكيل مصرفي، مع خضوع الخدمات الأخرى لشروط البنك.
خامسًا: عيوب حساب وفر
رغم انخفاض تكلفة فتح الحساب، توجد بعض القيود التي ينبغي معرفتها قبل اتخاذ قرار فتحه.
- حد أقصى للرصيد: لا يتجاوز إجمالي الرصيد مليون جنيه وفقًا للحد المعلن.
- حدود للمعاملات: توجد حدود يومية وشهرية لمعاملات الخصم.
- رسوم صيانة شهرية: تبلغ 5 جنيهات وفقًا لجدول الرسوم المرفق، أي 60 جنيهًا سنويًا.
- عدم إصدار دفتر شيكات: الحساب لا يتيح إصدار دفتر شيكات وفقًا للشروط المذكورة.
- رسوم على الخدمات الإضافية: بعض التحويلات وطلبات المستندات والعمليات المصرفية لها رسوم منفصلة.
- احتمال تعليق الحساب: تجاوز حدود الرصيد أو المعاملات قد يؤدي إلى تعليق الحساب لحين استيفاء متطلبات البنك.
- التحقق من العائد: ينبغي التأكد من استمرار تطبيق معدل العائد المعلن وشروط احتسابه قبل فتح الحساب.
سادسًا: جدول رسوم التحويلات بالجنيه المصري
| نوع التحويل أو الخدمة | الرسوم |
|---|---|
| التحويل بين حسابات العملاء أو إلى عملاء آخرين في بنك القاهرة | 50 جنيهًا |
| التحويل الصادر عبر سويفت (SWIFT) | 3 في الألف، بحد أدنى 20 جنيهًا وحد أقصى 400 جنيه، بالإضافة إلى 30 جنيهًا رسوم سويفت |
| التحويل الصادر عبر ACH | 2 في الألف، بحد أدنى 50 جنيهًا وحد أقصى 350 جنيهًا، بالإضافة إلى 5 جنيهات رسوم ACH |
| التحويل الوارد عبر ACH | مجانًا |
| أوامر الدفع الواردة | مجانًا |
| التحويل الوارد من البنك المركزي المصري عبر ACH | جنيهين |
| التحويل الوارد عبر سويفت (SWIFT) | 10 جنيهات |
| أوامر الدفع | 150 جنيهًا |
| الاستعلام أو البحث أو إلغاء تحويل صادر عبر ACH | 50 جنيهًا |
قد تُضاف رسوم أخرى من البنوك الوسيطة أو الجهات المشاركة في تنفيذ التحويل، خصوصًا في التحويلات الدولية.
سابعًا: جدول رسوم الخدمات المصرفية الأخرى
| الخدمة | الرسوم |
|---|---|
| إصدار دفتر شيكات | 12 جنيهًا لكل شيك |
| السحب النقدي من الشباك عندما يكون المبلغ أقل من الحد اليومي لماكينات الصراف الآلي | 50 جنيهًا |
| إصدار خطاب تحويل الراتب | 100 جنيه، و25 جنيهًا لقروض الجهات الحكومية |
| إصدار خطاب تحويل المعاش | 100 جنيه |
| إصدار توكيل مصرفي | 150 جنيهًا |
| إلغاء توكيل مصرفي | 30 جنيهًا |
| الاشتراك في تعليمات مستديمة – لمرة واحدة | 100 جنيه أو ما يعادلها |
| تنفيذ تحويل أو دفع بتعليمات مستديمة من حساب بالجنيه المصري | 50 جنيهًا |
| تنفيذ تحويل أو دفع بتعليمات مستديمة من حساب بعملة أجنبية | 3 وحدات من العملة المعنية |
| عدم تنفيذ التعليمات المستديمة لعدم كفاية الرصيد | 10 جنيهات أو ما يعادلها |
| تعديل التوقيع | 25 جنيهًا |
| بطاقة التوقيع للقاصر عند بلوغه 21 سنة | 25 جنيهًا |
| توزيع الميراث | 3 في الألف، بحد أدنى 200 جنيه وحد أقصى 5,000 جنيه |
| المستندات المطلوبة عن السنة الحالية | 100 جنيه للمستند |
| المستندات المطلوبة عن سنة سابقة | 100 جنيه للمستند |
| شهادة رصيد | 200 جنيه |
| تصديق البنك المركزي المصري على شهادة الرصيد | 25 جنيهًا |
| التحقق من التوقيع | 50 جنيهًا للورقة |
| رسوم الاحتفاظ بالبريد | 500 جنيه ربع سنويًا |
ثامنًا: رسوم الإيصالات وكشوف الحساب والإيداعات النقدية
| الخدمة | الرسوم |
|---|---|
| طلب إيصال ورقي من ماكينة الصراف الآلي لعمليات السحب أو الاستعلام عن الرصيد أو كشف العمليات المصغر، باستثناء بطاقات الائتمان | 3 جنيهات |
| كشف حساب عند الطلب عن السنة الحالية | 10 جنيهات للورقة، بحد أدنى 150 جنيهًا ودون حد أقصى |
| كشف حساب عند الطلب عن سنة سابقة | 20 جنيهًا للورقة، بحد أدنى 250 جنيهًا ودون حد أقصى لكل كشف حساب |
| تاريخ القيمة للإيداعات النقدية بالجنيه المصري | D+1 وفقًا للجدول |
| رسوم تاريخ القيمة للإيداعات النقدية بالجنيه المصري | 0.3%، بحد أدنى 50 جنيهًا ودون حد أقصى |
| التحويل الداخلي بين حسابات بنك القاهرة من خلال الشباك | 50 جنيهًا أو ما يعادلها بالعملة الأجنبية |
تاسعًا: الشروط والأحكام
تخضع خدمات حساب وفر للضوابط والشروط والأحكام والتعريفة المصرفية المعتمدة من بنك القاهرة، وقد تتغير الرسوم أو العوائد بمرور الوقت.
